银谷在线多次触及监管红线 疑现“超级放款人
 网站一直发红包的qq群号码 | 一直发红包的qq群号码 | 企业经营 | 中国财经 | 社会法制 | 消费关注 | 健康医药 | 互联网 | 房产地产 | 聚焦关注 | 百姓民生 | 食品安全 | 文化教育 | 八卦花边 | 汽车关注
您的位置: 一直发红包的qq群号码 > 正文
银谷在线多次触及监管红线 疑现“超级放款人
2019-09-23 13:50:54 来源:

  近日,裁判文书网公布了关于银谷在线贷款纠纷的数百份判决书,这些判决书显示,银谷在线总裁孙敏竟然和借款人签了数百份借款协议。

  结合多次媒体关于银谷在线涉嫌制作假标的报道,银谷在线或存在超级放款人模式,总裁孙敏扮演了超级放款人的角色,假标的作用或在于转移孙敏手上的债权。

  除假标外,银谷在线涉及的线下模式也备受合规争议,此外银谷在线还数次惹出违规宣传的风波,对银谷在线的品牌造成了不利影响。

  银谷在线总裁孙敏疑成超级放款人

  近日,据中国经营报报道,裁判文书网公开了数百份涉及银谷在线的判决书,这些判决书主要针对银谷在线平台上的贷款逾期纠纷。

  在这数百份判决书中,通过法律途径发起诉讼来进行催收的原告,竟然全都是一位自然人,名叫孙敏。

图片1

  裁判文书网公布数百份孙敏发起诉讼的民事判决书。来源:裁判文书网

  这些判决书中都提到,经东方银谷(北京)投资管理有限公司推荐,借款人与出借人孙敏签订了《借款协议》,并向银谷系的三家公司分别支付了咨询费、审核费和服务费。

图片2
图片4
图片5

  这些民事判决书中认定孙敏为出借人。来源:裁判文书网

  可正常的情况是,作为负责撮合交易的网贷平台,一般网贷平台承担相应的催收责任。当借款人发生违约时,发起法律诉讼的原告往往是平台的主体公司。

  比如,人人贷与借款人的借款合同纠纷判决书中,人人贷的主体公司友众信业金融信息服务(上海)有限公司,就代表出借人作为原告对借款人发起诉讼。

图片6

  人人贷作为催收平台发起催收诉讼。来源:裁判文书网

  由此可见,这位孙敏并非普通的出借人。根据银谷在线官网的披露,孙敏是银谷在线主体公司东方银谷的总裁,同时也是东方银谷两位股东之一,占有公司股份比例为45%。

图片7
图片8

  孙敏为银谷在线股东及总裁。来源:银谷在线官网

  联系被多次曝光的银谷在线债权标借款人信息异常情况,或许可以为孙敏签约大量借款协议找到线索。

  财经网在2019年1月报道,银谷在线的债权标出现了大量异常,借款人信息出现了明显造假嫌疑。

  如其中一位借款人,月收入达到400,000以上,借款金额仅为58,134。该借款人的借款金额仅为月收入的1/8,这究竟是否有必要借款?不少出借人表示,对该债权标的借款人信息真实性存疑。

图片9

  银谷在线涉嫌债权标信息作假。来源:银谷在线官网

  据避雷针财经报道,银谷在线涉嫌批量重复运用借款人信息发标。经过统计对比,发现银谷在线在两个月分别发的债权团标中,借款人信息竟然完全一致。

图片10

  银谷在线涉嫌债权标信息作假。来源:避雷针财经

  一方面,银谷在线总裁孙敏在大量放出贷款;另一方面,银谷在线则涉嫌批量制作大量假标。这两方面信息显示,银谷在线或仍在保留超级放款人模式,孙敏或在整个过程中扮演了超级放款人的角色。

  超级放款人模式指由P2P平台高管/关联方与借款人签订借款合同直接放款,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人。

  这可以理解为,在该模式中,P2P是成为了资金往来的枢纽,不再是独立于借贷双方的信息中介。对于出借人而言,中间隐藏着期限错配、非法吸储等资金池风险。

  “108条”明令禁止超级放款人行为,根据禁止性规定第20条,禁止持有5%以上股份的股东和高级管理人员在网贷机构上进行债权转让。

图片11

  网贷合规108条禁止超级放款人。来源:网贷108条

  值得一提的是,截至发稿前,银谷在线并未对超级放款人的问题给出具体回复。

  在最后冲刺合规的当下,银谷在线疑似出现超级放款人,这对银谷在线的合规进程是一个重大挑战。不过,银谷在线面临的合规压力,还远远不止于此。

  监管对线下理财模式容忍度下降

  近日,四大线下理财巨头之一的信和财富被爆料,其被北京市金融局要求“退出市场”。

  线下理财曾数次惹出非法集资的风险,因此被监管层高度重视,明令禁止P2P平台利用线下门店进行募集资金的行为。

  不可忽视的是,银谷在线的关联公司银谷财富,同为四大线下理财巨头之一。

  目前,银谷在线和银谷财富两家主体公司的实控人均为李希斋和孙敏,根据企查查,银谷财富在全国有243家分支机构。

图片12

  银谷财富线下分支机构众多。来源:企查查

  2018年,银谷财富在多地被曝出来自监管层的负面消息。

  2018年5月18日,“银谷财富”被山东省荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室点名,列入在该市涉嫌违规从事相关金融业务名单。

  同日,网上也传出广川街道办事处金融办向某小区业主发布的风险提示,文中措辞严厉,直接指出银谷财富涉嫌非法集资,被禁止入内,并且还称,如该企业入驻并发案,相关执法部门将追究业主(产权方)的责任。

  如此庞大数量的线下理财机构,其是否真的按合规要求未给银谷在线平台募集资金,实际上非常难以监管。

  可以预见的是,如果银谷财富继续保留大量的线下机构,这必将给银谷在线带来更大的合规压力。

  曾涉违规宣传和虚假宣传,多次触及监管红线

  财经网发现,银谷在线还曾涉嫌违规宣传。

  2018年,《如懿传》成为年度热播大戏,借着此剧的热度,银谷在线在该剧中植入了自己的广告。

  财经网注意到,《如懿传》的银谷在线广告,主打“安全理财,就用银谷在线”,“是银谷在线理财APP,下载就可以了”,广告词中反复出现“理财”的字眼。

图片13
图片14

  银谷在线在互联网广告中以“理财”名义进行宣传。来源:腾讯视频

  根据全国P2P网贷整治办近日下发的108条自查问题清单,关于禁止性行为第14项规定:“禁止在官网等渠道以‘理财’名义进行宣传。”银谷在线的宣传行为明显与监管规定冲突。

图片15

  监管禁止P2P以“理财”名义进行宣传。来源:网贷108条

  在2015年,当时第一批互联网银行逐渐开始拿到牌照,银谷竟然也对外宣传成立了银谷银行。

  当时,银谷自封“银行”的消息,引起了行业的高度关注。

  没想到,很快银谷就遭到了银监会的警告,银监会正式对外进行风险提示,强调从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

一直发红包的qq群号码  这种蹭热点式的过度包装,无疑在打着监管的擦边球。总而言之,无论是超级放贷人模式下的假标,亦或是保持线下模式,还是虚假违规宣传,都对平台通过合规的检验有百害而无一利。相信只有那些积极落实合规规定的平台,才可以行稳致远。

备注:转载仅为传播信息,法律责任由原创者承担!
栏目更新
  • 钱站高利贷
  • 我今只是在被豹子贷查询一下,结果被扣掉150元
  • 玖富万卡收取高额保险费是否合理合法,是否变相的高利贷?
  • 投诉 厦门盈透投资咨询有限公司不法经营虚假宣传!
  • 福州 佳莱经营者因虚假宣传被罚50万,是否正式加盟商成疑
  • 成都点燃 信息技术有限公司是大骗子..
  • “玖壹购商城”是啥?原来是“唐江巴巴”卷土重来!
  • 敏华控股旗下芝华仕沙发博览会现场被指抄袭 维权卫士“人设”崩塌
  • “痘博士”疑套路贷 体验 15 元祛痘却背上近万元网贷
  • 涉嫌销售三无产品偷税漏税 代理商:玖绮制度实为传销
  • ”北京卓训”公司经营模式和计酬方式涉嫌传销 ,被罚没1200余万
  • 银谷在线多次触及监管红线 疑现“超级放款人
  • 海澜之家母公司旗下机构被曝踩线放贷 年化利率高达1000%
  • 分析:立业贷大面积逾期的原因
  • 河南太康县一民营养殖场遭毁约 维权遭遇“弯弯绕”
  • 揭秘 | 加入拇信可年入百万?公司高层曾因涉嫌传销诈骗被刑拘
  • 1斤抵5瓶茅台?Supreme排油糖涉嫌造假 总代理为李鬼 类传销
  • 【预警】HBY(火币源)涉嫌传销式非法集资
  • 数字货币交易真的靠谱吗? 很多虚拟货币形同诈骗
  • 揭秘广西万亩檀香敛财之路 运作模式涉嫌传销
  • 腾讯控股:回购11万股 耗资3623万港元
  • 机构:龙头券商下半年走势仍值得期待
  • 磷酸铁锂旺季持续 多股有望受益
  • 南京对市场化租赁住房建设加以规范
  • 中泰证券:三主线精选医药行业优质标的
  • 今年来券商资管规模下降8300亿
  • 福建省提前30天取消高速公路省界收费站
  • 三亚河心岛项目年底试营业
  • 北上资金月内净买入额再创历史新高
  • 今明两年 武汉市将建成5G基站2万个以上
  • 京津冀秋冬大气攻坚不涉大范围停工
  • 京津冀三地新增企业年均增长率18.2%
  • 9月增持个股 地产股成主角之一
  • 摩根大通:iPhone 11需求超过供应链预期
  • 中美各界人士:良性互动才是正道
  • 恒生指数收盘跌0.13% 基建板块表现突出
  • 东方创业:子公司收购东松融资租赁75%股权
  • 山鹰纸业:可转债发行申请获证监会审核通过
  • 汇纳科技:非公开发行股票申请获审核通过
  • 南方传媒:控股股东拟发行可交换债
  • 雷鸟科技的“鲶鱼效应”:开启“智屏”新玩法
  • 浪潮首款四路Olympus服务器NF8380M5通过OCP认证
  • 连续6个月下滑超50%,卡萨帝空调逆势2倍增长
  • 苹果宣布新Mac Pro生产地迁回美国得州
  • 打造“数字之城”,华为能为“数字深圳”做什么?
  • 派杰:用户因等待5G机型而不愿升级至iPhone11
  • DSCC:手机OLED屏产量将在2020年超过LCD
  • 全球首批商用牌照发放 无人驾驶须谨防跑偏脱轨
  • 中国移动5G商用开约 用户可查身边5G覆盖情况
  • 三星Galaxy A70s入网工信部:水滴屏+后置三摄
  • 雷军暗示:小米9 Pro 5G售价将破4000元
  • Zoom国际版停用,平安云视频会议限时特惠
  • Facebook收购脑机技术公司 交易或达10亿美元
  • 换脸软件涉嫌公众安全 人体生物识别信息管理要跟上
  • 三星:Galaxy Fold将于9月27日在美国市场推出
  • 华为投屏再添黑科技,电脑模式一碰互连隐私更安全
  • 2019发展中国家国际发展合作部级高层笠临考察爱库存
  • 中国联通打通首例5G SA网络高清通话
  • 4800万AI三摄 iQOO Pro拍照实力用样张说话
  • 《梦想篇》登陆央视,TCL李东生亲述大国品牌逐梦历程

  • 五洲资讯 Copyright @ 2018-2020 All Rights Reserved


    ?
    ?